Whitehouse, los senadores presentan un proyecto de ley para proteger a los consumidores de préstamos predatorios y de alto costo

Washington, DC – El senador estadounidense Sheldon Whitehouse (D-RI), junto con los senadores Dick Durbin (D-IL), Jeff Merkley (D-OR) y Richard Blumenthal (D-CT), han introducido una legislación que limitaría las tarifas y intereses sobre préstamos al consumidor a una tasa de porcentaje anual (APR) del 36 por ciento, el mismo límite actualmente en vigor para los préstamos comercializados para miembros del servicio militar y sus familias. Los estudios muestran que, si bien los prestamistas de hoy ofrecen crédito fácil, estas transacciones a menudo tienen altas tasas de interés, altos cargos por pagos atrasados ​​y cargos ocultos. Este modelo de negocio depredador explota a los estadounidenses trabajadores, atrapándolos en ciclos de deuda a largo plazo que agotan las cuentas bancarias y causan daños financieros graves a largo plazo.

“Los prestamistas de día de pago ganan dinero a través de tasas de interés ultra altas y tarifas que pagan las personas que menos pueden pagarlo”, dijo Whitehouse. “Este proyecto de ley impondría límites razonables para ayudar a poner fin al ciclo ineludible de deuda que muchos estadounidenses enfrentan actualmente. A largo plazo, necesitamos restaurar los derechos de los estados para establecer límites de usura y proteger a los consumidores del estado de origen del abuso de préstamos «.

“Es hora de una legislación federal que tome medidas enérgicas contra los préstamos abusivos y cierre las lagunas que se utilizan para explotar a los estadounidenses trabajadores. La Ley de Protección a los Consumidores de Tasas de Crédito Irrazonables eliminaría los préstamos de día de pago de alto costo y otras formas costosas de crédito que atrapan a los consumidores vulnerables en ciclos de deuda interminables. Demasiados estadounidenses sufren daños financieros a largo plazo a causa de estos préstamos predatorios y tácticas engañosas, y debemos ponerle fin ”, dijo Durbin.

«En 2007, echamos de Oregon a los prestamistas de día de pago, que se aprovechan de las familias cuando se encuentran en algunos de los momentos más vulnerables de sus vidas», dijo Merkley. “Los estadounidenses en todos los rincones de este país merecen las mismas protecciones contra las prácticas predatorias de estos prestamistas. Hagamos que este sea el año en que el Congreso apruebe la Ley de Protección a los Consumidores de Tasas de Crédito Irrazonables, para que podamos enfrentarnos a estos prestamistas y ayudar a garantizar que los estadounidenses que buscan recuperarse de los impactos económicos de la crisis del coronavirus no se vean atraídos a un vórtice de deuda. »

En 2006, el Congreso estableció un límite de usura federal anualizado del 36 por ciento para ciertos productos crediticios comercializados para miembros del servicio militar y sus familias. Ese límite ha frenado los préstamos para el día de pago, el título del automóvil y el reembolso de impuestos en las bases militares. Dieciocho estados y el Distrito de Columbia han promulgado leyes de usura que protegen a los prestatarios de préstamos de día de pago de alto costo y otras formas costosas de crédito, pero no existe un límite de tasa de interés nacional.

Varias lagunas federales y estatales permiten a los prestamistas sin escrúpulos cobrar a los consumidores con problemas de liquidez una tasa de porcentaje anual de 400% por préstamos de día de pago, una tasa de porcentaje anual de 300% para préstamos sobre el título de un automóvil y hasta un 17,000% de tasa de porcentaje anual por préstamos bancarios sobregiro.

Para proteger a los consumidores de préstamos predatorios, la Ley de Protección a los Consumidores de Tasas de Crédito Irrazonables:

· Establecer un APR máximo del 36 por ciento y aplicar este tope a todas las transacciones de crédito al consumidor de duración indefinida y cerrada, incluidos los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos sobregiro, las tarjetas de crédito, los préstamos para el automóvil, las hipotecas y los préstamos de anticipación de reembolsos;
· Asegurarse de que esta ley federal no sustituya a las leyes estatales más estrictas; y
· Crear sanciones específicas por violaciones del nuevo límite y apoyar la aplicación en los tribunales civiles y por los fiscales generales estatales.

La legislación está respaldada por Americans for Financial Reform, Center for Responsible Lending (CRL), Consumer Federation of America, National Consumer Law Center (en nombre de sus clientes de bajos ingresos), Woodstock Institute y Shriver Center on Poverty Law.